top of page
Search

🏠 Beza Antara Refinance Rumah vs Personal Loan – Mana Lebih Baik?

Updated: Sep 10

Bila perlukan duit tambahan, ramai orang akan fikir dua pilihan utama – Refinance Rumah atau Personal Loan. Kedua-duanya boleh bagi anda tunai, tapi cara, kos, dan risiko berbeza. Jadi, mana satu sebenarnya lebih sesuai untuk anda? 🤔


Apa Itu Refinance Rumah?

Refinance rumah bermaksud ambil semula pinjaman baru untuk rumah yang sedia ada, sama ada dengan bank sama atau bank lain.


  • Nilai rumah anda sekarang akan dinilai semula.

  • Bank boleh bagi pinjaman lebih tinggi (bergantung kepada nilai rumah & DSR).

  • Anda boleh dapat cash out daripada lebihan pinjaman.


Contoh:

Rumah bernilai RM500,000. Pinjaman baki RM200,000.

Kalau bank luluskan refinance RM400,000 → anda dapat cash out RM200,000.

ree

🔑 Apa Itu Personal Loan?

Personal loan ialah pinjaman peribadi tanpa cagaran.


  • Tak perlu guna rumah atau aset.

  • Jumlah pinjaman bergantung kepada gaji & rekod CCRIS/CTOS.

  • Tempoh pinjaman biasanya pendek (3–10 tahun).


📌 Contoh:

Jika gaji RM5,000 sebulan, bank mungkin luluskan personal loan sekitar RM30,000 – RM50,000.

ree

📊 Beza Utama Refinance Rumah vs Personal Loan

Aspek

REFINANCE RUMAH

PERSONAL LOAN

Jumlah Pinjaman

Lebih besar (boleh cecah ratusan ribu)

Terhad (biasanya RM20k - 100k)

Tempoh Bayaran

Panjang (hingga 35 tahun)

Pendek (3-10 Tahun)

Kadar Faedah

Lebih rendah (~3%-5% setahun)

Lebih Tinggi (~6%-15% setahun)

Syarat

Perlukan 8 Tahun Rumah + Dokumen Lengkap

Bergantung pada gaji & rekod kredit

Risiko

Rumah jadi cagaran (boleh kena lelong jika gagal bayar)

Tiada cagaran, tapi rekod kredit rosak kalau gagal bayar

✅ Bila Sesuai Guna Refinance Rumah?

  • Perlukan jumlah wang yang besar (contoh untuk bisnes, renovation rumah, pendidikan anak).

  • Mahu bayar hutang sedia ada dengan kadar faedah lebih rendah.

  • Rumah dah naik nilai banyak, jadi boleh dapat cash out tinggi.


✅ Bila Sesuai Guna Personal Loan?

  • Perlukan jumlah wang kecil / sederhana sahaja.

  • Tak mahu libatkan rumah sebagai cagaran.

  • Perlukan proses lebih cepat (personal loan biasanya lebih senang lulus).


🎯 Kesimpulan: Mana Lebih Baik?

Tiada jawapan “satu untuk semua orang”.

  • Kalau anda perlukan duit besar & mahu faedah rendah jangka panjang → Refinance Rumah lebih sesuai.

  • Kalau anda perlukan duit cepat & jumlah tak besar sangat → Personal Loan lebih sesuai.

👉 Paling penting, jangan ambil pinjaman tanpa kira kemampuan bayar bulanan.


❓ FAQ: Soalan Lazim Tentang Refinance Rumah vs Personal Loan


1. Adakah refinance rumah lebih susah lulus berbanding personal loan?

Ya, refinance rumah lebih ketat sebab bank akan nilai rumah anda, gaji, DSR, dan rekod kredit. Personal loan biasanya lebih cepat tapi jumlah lebih kecil.


2. Berapa lama proses refinance rumah?

Biasanya 1–3 bulan bergantung kepada bank dan dokumen. Personal loan pula boleh siap dalam beberapa hari.


3. Adakah refinance rumah lebih murah dari segi faedah?

Betul ✅. Kadar refinance rumah sekitar 3%–5% setahun, manakala personal loan boleh cecah 15%.


4. Kalau tak mampu bayar refinance rumah, apa jadi?

Risikonya tinggi sebab rumah jadi cagaran. Kalau gagal bayar, bank boleh lelong rumah.


5. Mana lebih sesuai untuk bayar hutang kad kredit?

Kalau jumlah hutang besar → refinance rumah lebih sesuai sebab faedah rendah.Kalau hutang kecil → personal loan pun boleh.


📩 Nak Tahu Sesuai Tak Untuk Anda?

Kalau anda masih ragu-ragu nak pilih refinance rumah atau personal loan, boleh bincang dengan kami.✅ Kami bantu kira kelayakan & bagi nasihat yang jujur ikut situasi anda.

 
 
 

Comments

bottom of page